ما هي بطاقات الائتمان وكيف تعمل؟

مقدمة: ما هي بطاقات الائتمان وكيف تعمل؟

تختلف بطاقات الائتمان عن بطاقات الخصم بحيث ان بطاقات الائتمان تسمح للمستهلكين باقتراض الأموال من مؤسسة مقرضة من أجل شراء سلع أو سحب نقود. يمكن أن تكون معدلات الفائدة التي تفرضها شركات بطاقات الائتمان مرتفعة للغاية ، وغالبًا ما تطلب شركات بطاقات الائتمان من المستهلكين سداد ديونهم بفائدة ورسوم شهرية. تحمل بطاقات الائتمان أيضًا مخاطر لأنه إذا لم تسدد ديونك في الوقت المحدد ، فقد يعاني تصنيفك الائتماني مما قد يؤدي إلى صعوبة الحصول على قروض في المستقبل.

أصبحت بطاقات الائتمان جزءًا لا يتجزأ من الحياة العصرية. سواء تم استخدامها لشراء السلع والخدمات أو سداد الديون ، تعد بطاقات الائتمان طريقة ملائمة للحصول على ما تحتاجه وتجنب أي مشاكل مالية محتملة.

ومع ذلك ، فإن استخدام بطاقة الائتمان بشكل مسؤول هو المفتاح للحفاظ على درجة ائتمان جيدة وتجنب العقوبات المكلفة.

أنواع بطاقات الائتمان:

عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان ، فهناك عدد قليل من الأنواع المختلفة التي قد تكون مهتمًا بها. تعد Visa و Mastercard من أكثر الأنواع شهرة ، ولكن American Express تتمتع أيضًا بحضور قوي.

لكل نوع من أنواع البطاقات مزايا وعيوب خاصة بها ، لذلك من المهم اختيار البطاقة المناسبة لك.

تعد بطاقات الائتمان Visa و بطاقات الائتمان Mastercard أكثر أنواع البطاقات شيوعًا. كلاهما لديهما شبكات قوية من البنوك والتجار الذين يعملون معهم ، لذا يمكنك استخدامها في أي متجر أو مطعم تقريبًا. تقدم كلتا البطاقتين أيضًا برامج مكافآت يمكن أن تساعدك في توفير المال على مشترياتك.

تختلف بطاقة American Express قليلاً عن البطاقتين الأخريين. ليس لديها العديد من البنوك والتجار مثل Visa أو Mastercard ، لذلك قد لا تكون متعددة الاستخدامات.

كيف تحصل على بطاقة ائتمان؟

تعد بطاقات الائتمان أداة مالية شائعة تسمح للمستهلكين باقتراض الأموال من أجل شراء العناصر أو سحب النقود. تأتي في مجموعة متنوعة من الأشكال والأحجام ، مع ميزات مختلفة يمكن أن تجعلها أكثر فائدة حسب رغبتك في استخدامها  تقدم بعض بطاقات الائتمان أسعارًا تمهيدية للأشهر القليلة الأولى من اشتراكك ، والتي يمكن أن تكون مفيدة للمستخدمين الجدد الذين قد لا يكون لديهم سجل ائتماني كافٍ للتأهل لأنواع أخرى من الاشتراكات. يقدم البعض الآخر برامج فائدة يمكن أن توفر حافزًا إضافيًا لاستخدام البطاقة بانتظام.

كيفية استخدام بطاقة الائتمان بشكل مسؤول:

نصائح لتجنب الديون وتعظيم المكافآت التي يقدمها لك البنك

يمكن أن تكون بطاقات الائتمان أداة مفيدة عند استخدامها بطريقة مسؤولة. فيما يلي بعض النصائح لتجنب الديون وتعظيم المكافآت:

• 1. استخدم بطاقتك الائتمانية باعتدال. يجب استخدام كل عملية شراء لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك ، وليس لتمويل الإنفاق غير الضروري. حاول أن تقتصر على بطاقة ائتمان واحدة أو اثنتين تقدمان برامج رائعة.
• 2. قارن العروض بعناية قبل اختيار البطاقة. قد تتمكن من الحصول على عروض أفضل على البطاقات الخاصة بالتسوق عبر الإنترنت أو في المتجر او غير ذلك من المشتريات المحلية. تأكد من أن أسعار الفائدة والرسوم قبل التسجيل للحصول على بطاقة.
• 3. دفع فواتيرك في موعدها كل شهر. سيساعد هذا في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ويجعل من الصعب على الدائنين أخذ الأموال من حسابك إذا تقدمت بطلب للإفلاس أو واجهت مشاكل مالية أخرى في المستقبل.
• 4. سداد الديون عالية الفائدة أولاً. يساعد سداد الديون عالية الفائدة على درجة ائتمانك بشكل أكبر ، لذا ابدأ إذا استطعت. 5. حافظ على أرصدة بطاقتك الائتمانية منخفضة.

التكاليف الخفية لاستخدام بطاقة الائتمان:

 ما قد لا تعرفه عن أسعار الفائدة ورسوم التأخر في السداد والمزيد

تعد بطاقات الائتمان من أكثر طرق الدفع شيوعًا ، خاصةً بين الأشخاص الذين يتمتعون بائتمان جيد. ولكن ما قد لا تدركه هو أن هناك عددًا من التكاليف المخفية لاستخدام بطاقة الائتمان. فيما يلي بعض التكاليف:

• 1. معدلات الفائدة. تفرض شركات بطاقات الائتمان فائدة على رصيدك كل شهر ، والتي يمكن أن تضاعف بسرعة. على سبيل المثال ، إذا كنت تحمل رصيدًا قدره 5000 دولار على بطاقة 15٪ APR وتسدد دفعات شهرية فقط قدرها 200 دولار ، فإن دينك سيرتفع إلى 6400 دولار في غضون ثلاث سنوات!
• 2. المدفوعات المتأخرة. إذا لم تدفع فواتير بطاقتك الائتمانية في الوقت المحدد ، فقد ينتهي بك الأمر بدفع أسعار فائدة وغرامات أعلى. وإذا وصلت إلى حد السداد المتأخر هذا ، فقد يتأثر تصنيفك الائتماني سلبًا – مما يجعل الاقتراض أكثر صعوبة في المستقبل.
• 3. الرسوم. تفرض شركات بطاقات الائتمان رسومًا على استخدام بطاقاتها ، مثل الرسوم السنوية ورسوم تحويل الرصيد ورسوم السلف .